Inteligência em Gestão de Crédito para Condições de Pagamento Personalizadas
Clientes enfrentam dificuldades para honrar compromissos e buscam flexibilidade nos pagamentos e crédito, enquanto fornecedores lidam com atrasos, inadimplência e custos de cobrança, limitando suas operações.
A Credit360 utiliza recebíveis como garantia para oferecer prazos de pagamento, reduzindo o risco de crédito em vendas com parcelamento. Assim, fornecedores podem oferecer condições mais competitivas, fortalecendo relações comerciais, enquanto clientes ganham maior flexibilidade nos pagamento para manter o fluxo de caixa saudável.
Com o recebimento de clientes direcionados com prioridade a compromissos com o fornecedores a Credt360º efetua os pagamentos nos prazos reduzindo imprevisibilidade financeira e custos com capital de giro.
Demanda de Capital: Os Desafios de Fluxo de Caixa
A imprevisibilidade no fluxo de caixa reduz segurança de fornecedores na oferta de prazo de pagamento, antecipando a necessidade de caixa das empresas para financiar seus custos.
Aumento da Demanda por Prazos Expande o Ciclo Financeiro
A demanda dos clientes por prazos de pagamento nas vendas prolonga o ciclo financeiro, elevando a necessidade de capital no fluxo de caixa.
Maior Demanda por Crédito Eleva os Custos do Ciclo Operacional
Ciclos operacionais longos dificultam o acesso ao financiamento de capital, restringindo o caixa em oportunidades de crescimento.
Ciclos econômicos mais longos dificultam o cumprimento de compromissos com fornecedores, elevando a inadimplencia e gerando imprevisibilidade no fluxo de caixa.
Crescimento da Inadimplencia gera Imprevisibilidade no Ciclo Econômico
Uso de Recebíveis pelo Mercado de Crédito
A maior confiança em operações de crédito com recebíveis e duplicatas é observada com os avanços do uso desta garantia no atendimento às necessidades de capital de giro das empresas.
A inadimplência no desconto de duplicatas e recebíveis caiu para 0,57% em novembro de 2024, refletindo maior segurança nas operações de crédito.
De 2021 a 2024, a taxa de juros média nas operações da modalidade de crédito cresceu 43,82%, o que resultou em um aumento significativo no custo de capital para os empreendedores.
De 2023 a 2024, o uso de recebíveis cresceu 35,5%, chegando a R$ 197,4 bilhões de Saldo da carteira de crédito com demonstrando confiança das instituições financeiras.
Como Funciona a Operação
Venda Inicial: A empresa fornecedora realiza a venda de insumos para a empresa vendedora, oferecendo condições de pagamento a prazo.
Garantia e Direcionamento: A empresa vendedora, beneficiada pelo prazo de pagamento, seleciona as vendas a clientes que serão usadas como garantia para honrar os pagamentos aos fornecedores. Os recebíveis dessas vendas são direcionados para a conta vinculada Credit360°, dedicada à movimentação controlada.
Venda ao Cliente Final: A empresa vendedora efetua a venda dos produtos ao cliente final, realiza a entrega e direciona a cobrança para o endereço de recebimento vinculado à conta Credit360°.
Recebimento e Monitoramento: O cliente final realiza o pagamento diretamente na conta Credit360°, que monitora as entradas e notifica todas as partes envolvidas sobre o saldo previsto.
Liquidação com Fornecedores: A Credit360° utiliza os fundos recebidos para efetuar os pagamentos aos fornecedores da empresa vendedora nas datas acordadas. Eventuais saldos não comprometidos são devolvidos para a conta de livre movimentação da empresa vendedora.
O que são contas vinculadas?
As contas vinculadas são contas bancárias específicas, criadas para fins exclusivos e previamente determinados. Essas contas funcionam como um meio de gerenciamento financeiro para assegurar que os valores depositados sejam utilizados de acordo com regras e objetivos específicos estabelecidos em um contrato ou acordo entre as partes envolvidas.
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